이 도구로 할 수 있는 일
가족이나 친구, 아는 사람에게 돈을 빌려주거나 빌리면서 약속을 글로 남겨 두려고 할 때 쓰는 도구예요. 원금, 이자, 빌린 날과 갚을 날, 갚는 방법, 받을 계좌, 지연 이자, 빌린 사람과 빌려준 사람의 인적 사항처럼 차용증에 흔히 들어가는 칸을 채우면 정해진 서식에 그대로 들어가요.
원금을 숫자로 적으면 '일금 일천만원정 (10,000,000원)'처럼 한글 금액이 함께 들어가고, 나중에 고치기 어렵게 갖은자 한자(壹仟萬)로 쓸 수도 있어요. 나누어 갚기로 했거나 이자를 매달 받는다면 갚는 날짜마다 원금 · 이자 · 남은 원금을 적은 상환 계획표가 둘째 장에 붙어요.
이자율이 연 20%를 넘으면 그 칸에서 바로 알려 주고, 가족 사이 돈거래라고 체크하면 증여세와 관련해 알아 둘 숫자를 보여 줘요. 이 도구는 칸을 채워 주는 서식일 뿐이라 적은 약속을 검토하거나 고쳐 주지 않아요.
사용 방법
- 빌려주는 돈과 이자율을 적어요. 이자 없이 빌려주면 이자율 칸을 비워 두고, 갚을 날을 넘겼을 때 더 받을 지연 이자율을 정했다면 함께 적어요.
- 빌린 날과 갚는 기간(개월)을 적고 갚는 방법을 골라요. 갚을 날에 한꺼번에 갚기, 매달 같은 금액 갚기(원리금 균등), 매달 원금을 똑같이 갚기(원금 균등) 가운데 하나를 고르면 그 칸 아래에 매달 갚을 돈과 이자 합계가 나와요.
- 빌린 사람과 빌려준 사람의 성명, 생년월일, 주소, 연락처를 적어요. 연대보증인이 있으면 체크해서 칸을 열고, 따로 정한 약속이 있으면 덧붙일 약속 칸에 적어요.
- 미리 보기로 확인한 뒤 'PDF 내려받기'나 '바로 인쇄'를 눌러요. 인쇄한 차용증에 두 사람이 서명하거나 도장을 찍고 한 부씩 나누어 가지면 돼요.
갚는 방법 세 가지와 상환 계획표
원리금 균등은 매달 같은 금액을 갚는 방법이에요. 1,000만 원을 연 5%로 빌려 12개월 동안 갚으면 매달 856,075원씩 내고, 원 단위 끝수를 맞추느라 마지막 달은 856,073원이 돼요. 이자는 모두 272,898원이에요. 원금 균등은 매달 원금을 똑같이 나누어 갚고 남은 원금의 이자를 더하므로 같은 조건에서 첫 달 875,000원부터 마지막 달 836,805원까지 줄어들어요.
달 이자는 남은 원금에 연 이자율을 곱하고 12로 나누어 셈하고, 원 아래는 반올림해요. 매달 갚는 날은 빌린 날과 같은 날짜이고, 31일처럼 그달에 없는 날은 그달 마지막 날로 적어요. 갚을 날에 한꺼번에 갚기로 하고 이자가 있으면 매달 이자만 내다가 마지막 달에 원금을 함께 갚는 표가 붙어요.
이자율 연 20%와 이자제한법
이자제한법은 돈을 빌려주는 계약의 최고이자율을 대통령령으로 정하게 하고 있고, 지금은 연 20%예요. 원금이 10만 원 이상인 계약에서 연 20%를 넘게 정한 이자는 넘는 부분이 무효이고, 이미 넘게 낸 이자는 원금을 갚은 것으로 쳐요. 최고이자율을 넘겨 이자를 받으면 처벌받을 수도 있어요.
그래서 이자율 칸에 20보다 큰 숫자를 적으면 칸 아래에 알림이 떠요. 서식은 적은 숫자 그대로 만들어지지만 알림을 보고 이자율을 다시 정하는 편이 좋아요. 미리 정한 지연 이자가 지나치면 법원이 줄일 수 있어서, 지연 이자율이 연 20%를 넘을 때도 알려 줘요.
가족 사이에 빌려줄 때
부모와 자녀처럼 가족 사이에 오간 돈은 빌려준 것이 아니라 준 것, 곧 증여로 보일 수 있어요. 차용증을 써 두고 정한 날짜에 이자와 원금을 계좌로 주고받은 기록을 남겨 두어야 빌린 돈이라는 것을 보이기 쉬워요.
상속세 및 증여세법은 이자 없이 또는 적정 이자율(연 4.6%)보다 낮은 이자로 돈을 빌려 1년 동안 얻은 이익이 1,000만 원 이상이면 그 이익을 증여로 봐요. 이자 없이 빌린다면 원금이 약 2억 1,739만 원 이상일 때 이 기준에 닿아요. '가족 사이에 빌려주는 돈이에요'를 체크하면 적은 원금과 이자율로 1년 이익을 어림해 보여 주지만, 실제 세금은 세무서나 세무사에게 확인하세요.
내 데이터
적은 내용은 이 브라우저 안에서만 다루고 서버로 보내지 않아요. 다시 열었을 때 이어 쓸 수 있도록 이 기기에 30일 동안 남겨 두고, '적은 내용 모두 지우기'를 누르면 바로 지워져요. 여러 사람이 함께 쓰는 컴퓨터라면 주소와 생년월일을 적은 뒤 지우고 닫으세요. 도장 · 서명 그림은 이 탭에서만 쓰고 저장하지 않아요. PDF를 처음 만들 때 한글 글꼴 파일만 이 사이트에서 받아요.
자주 묻는 질문
차용증에 주민등록번호를 꼭 적어야 하나요?
이 서식에는 주민등록번호 칸 대신 생년월일 칸을 두었어요. 성명과 생년월일, 주소, 연락처로 사람을 가릴 수 있고, 적은 내용이 이 기기에 30일 동안 남는다는 점도 생각했어요. 꼭 넣어야 한다면 인쇄한 뒤 손으로 적어 넣으세요.
상환 계획표가 붙어 두 장이 되면 어떻게 하나요?
두 장을 겹쳐 놓고 장 사이에 걸치도록 두 사람이 도장을 찍거나 서명하면(간인) 나중에 한 장만 바뀌는 일을 막을 수 있어요. 계획표가 필요 없으면 '상환 계획표를 둘째 장에 붙이기' 체크를 끄면 한 장으로 나와요.
도장 대신 서명해도 되나요?
네. 인쇄한 차용증에 직접 서명하거나 도장을 찍으면 돼요. 흰 종이에 찍은 도장이나 서명을 휴대폰으로 찍어 그림으로 고르면 흰 바탕을 투명하게 바꿔 (인) 자리에 넣어 주고, 그림은 이 탭에서만 쓰고 저장하지 않아요.
빈 차용증 양식만 뽑을 수 있나요?
네. 아무것도 적지 않고 PDF 내려받기나 바로 인쇄를 누르면 원금 · 이자율 · 날짜 자리가 비어 있는 서식이 나와요. '일금 원정' 자리와 '연 %' 자리, 지연 이자 약속 자리가 남아 있어 손으로 쓰기 좋아요.
이자를 받으면 세금을 내야 하나요?
개인끼리 주고받은 이자도 이자소득이라 세금이 생길 수 있어요. 누가 얼마를 어떻게 내는지는 경우마다 달라서 이 도구는 셈하지 않아요. 세무서나 세무사에게 확인하세요.
공증을 받아야 하나요?
차용증은 공증을 받지 않아도 쓸 수 있어요. 큰돈이라 갚지 않을 때가 걱정된다면 공증 사무소에서 공정증서로 만들어 두는 방법도 있으니 공증인이나 변호사에게 물어보세요.
